Ещё год назад рынок жилищного кредитования был почти полностью окрашен в цвета господдержки. Теперь маятник качнулся в другую сторону: россияне буквально бросились оформлять ипотеку по рыночным ставкам. По свежим данным, в апреле 2026 года интерес к базовым программам вырос почти в четыре раза, а объёмы выдач приблизились к знаковой отметке в 100 миллиардов рублей.

Рассчитайте платёж и переплату по вашим параметрам

Открыть калькулятор →

Четырёхкратный рост интереса: от 25 до почти 100 миллиардов

В апреле 2025 года рыночная ипотека выглядела скромно — всего около 25 млрд рублей. Спустя год картина изменилась кардинально: заёмщики взяли кредитов на сумму практически 100 млрд рублей. По сравнению с мартом 2026 года апрельские выдачи прибавили 17%, подтверждая, что тренд не случаен, а набирает обороты.

Эксперты прямо связывают такой скачок с динамикой снижения ставок. По мере того как банки начинают охотнее кредитовать вне рамок госпрограмм, всё больше заёмщиков видят смысл в обычной ипотеке, а не в ожидании очередных лимитов по льготным линейкам.

Миф

Ипотеку сложно одобрить с одним официальным доходом.

Реальность

Многие банки работают с разными формами подтверждения дохода — от 2-НДФЛ до выписок по счёту.

Передел рынка: рыночная ипотека отвоёвывает долю у льготной

Соотношение сил на ипотечном поле меняется на глазах. Год назад на базовые программы приходилось лишь около 14% всех выдач. Сегодня эта доля выросла до 40%. Льготная ипотека, ещё недавно контролировавшая более 80% рынка, теперь занимает меньше половины. Иными словами, больше трети заёмщиков уже осознанно выбирают кредит без государственной преференции.

Такой сдвиг во многом объясняется коррекцией условий по субсидированным программам. Там, где раньше клиент автоматически уходил в «льготку», теперь семьи сравнивают реальные переплаты и всё чаще останавливаются на рыночном предложении — особенно когда речь идёт о вторичном жилье или более дорогих объектах.

💡
Совет
Держите резерв на сделку: оценка, страховка, нотариус и регистрация часто не входят в сумму кредита.

Где активнее всего берут кредиты без господдержки

Новый тренд заметен не только в столице. Наибольший интерес к базовым программам зафиксирован в Самарской, Мурманской и Омской областях. Однако лидером по смене предпочтений стала Москва — здесь рыночная ипотека третий месяц подряд обгоняет льготную по количеству обращений. Это говорит о том, что в крупных городах с высокой стоимостью жилья вычисление выгоды от снижения ставок быстро превращается в реальные сделки.

Льготные программы: стабильный рост, но доля сокращается

Несмотря на впечатляющий рывок базовых кредитов, льготные программы вовсе не стоят на месте. В апреле 2026 года общая сумма выданных кредитов с господдержкой достигла 156,7 млрд рублей — это на 8% больше, чем в марте. Просто рынок вырос сильнее, и «льготка» перестала занимать монопольное положение.

Ключевым драйвером остаётся Семейная ипотека: её выдачи составили 124,4 млрд рублей, увеличившись за месяц на 6,5%. Дальневосточная и Арктическая ипотека показала ещё более заметный прирост — плюс 18,5% к предыдущему месяцу, преодолев планку в 24 млрд рублей. А вот IT-ипотека немного просела (минус 9,1% к марту), но её объём в 4 млрд рублей всё равно вдвое превышает прошлогодние цифры. То есть все основные направления сохраняют вес, хоть и уступают процентную долю рыночным предложениям.

Что это значит для заёмщика

Главное следствие — расширение выбора. Заёмщики больше не привязаны жестко к лимитам и условиям единственной госпрограммы. Если ставка по обычному кредиту приближается к льготной, а требования к объекту или первоначальному взносу мягче, именно рыночная ипотека может стать оптимальным вариантом.

Практический подход сегодня выглядит так:

  • Семья с детьми по-прежнему может ощутимо выиграть на Семейной ипотеке, особенно на новостройки. Но при покупке вторичного жилья стоит хотя бы просчитать рыночное предложение.
  • Тем, кто рассматривает регионы Дальнего Востока и Арктики, льготные условия дают заметную фору — программа стабильно растёт.
  • Если вы не попадаете под критерии льготников, сегодняшний момент выглядит гораздо привлекательнее, чем полгода-год назад: ставки снижаются, банки активнее конкурируют за обычного клиента.

Важно не ждать гарантированного «дна» по процентам, а взвешенно сравнить несколько сценариев с учётом ежемесячного платежа и общей переплаты. И помните: выбор ипотеки — не только про процент, но и про свободу выбора жилья, скорость сделки и комфортные условия страхования.