Глоссарий

Простые объяснения ипотечных терминов — от аннуитета до ПСК.

Категории

Терминов: 10

А

Аннуитет

Аннуитетный платёж — это равные ежемесячные взносы по ипотеке на весь срок. В начале срока большая часть платежа идёт на проценты, к концу — на тело кредита. Банки чаще предлагают именно аннуитет, потому что платёж предсказуем для бюджета семьи.

Деньги и ставки

Д

ДДУ

ДДУ — договор долевого участия при покупке квартиры в новостройке по 214‑ФЗ. Деньги дольщика идут на эскроу-счёт, а право собственности оформляют после сдачи дома. Для банка ДДУ — основание выдать ипотеку на строящийся объект.

Право и договоры

З

Залог

При ипотеке купленная недвижимость остаётся в залоге у банка до полного погашения кредита. Пока долг не закрыт, продажа или дарение обычно требуют согласия банка. После выплаты залог снимают через Росреестр.

Право и договоры

К

Ключевая ставка ЦБ

Ключевая ставка Банка России — ориентир стоимости денег в экономике. Когда ЦБ повышает ставку, рыночная ипотека обычно дорожает; при снижении банки постепенно опускают ставки по базовым программам. Льготные ипотеки зависят ещё и от условий господдержки, а не только от ключевой ставки.

Деньги и ставки

М

Материнский капитал

Материнский (семейный) капитал можно направить на первоначальный взнос или погашение ипотеки. Условия и суммы задаёт закон и Социальный фонд; банк принимает сертификат как часть финансирования сделки. Часто капитал комбинируют с семейной ипотекой.

Госпрограммы

Н

Налоговый вычет

Имущественный налоговый вычет позволяет вернуть часть НДФЛ при покупке жилья и уплате процентов по ипотеке. Лимиты и правила зависят от даты покупки и статуса налогоплательщика. Вычет оформляют через работодателя или декларацию 3‑НДФЛ.

Налоги

П

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос — часть стоимости жилья, которую заёмщик оплачивает своими средствами до выдачи кредита. От размера взноса зависят ставка, лимит и шансы на одобрение. По льготным программам минимум чаще 15–20%, по рыночной ипотеке банк может потребовать больше.

Деньги и ставки

Полная стоимость кредита

Полная стоимость кредита (ПСК) — ставка в процентах годовых, в которой банк учитывает не только процент по договору, но и обязательные платежи: страховку, комиссии и другие расходы, влияющие на цену кредита. Сравнивать банки правильнее по ПСК, а не только по рекламной ставке «от».

Деньги и ставки

Р

Рефинансирование

Рефинансирование ипотеки — оформление нового кредита, чтобы закрыть старый на более выгодных условиях: ниже ставка, меньше платёж или удобнее срок. Банк заново оценивает объект и платёжеспособность. Имеет смысл считать экономию с учётом страховки, оценки и госпошлин.

Процесс оформления

С

Страхование ипотеки

Страхование залога (конструкция/имущество) при ипотеке обычно обязательно. Страхование жизни и здоровья чаще добровольное, но отказ может повысить ставку. Сравнивайте тарифы разных страховщиков — банк принимает полисы аккредитованных компаний.

Страхование