Рассрочку на жильё хотят сделать прозрачнее: запрет на рост цены и обмен данными с БКИ

По информации ЕРЗ.РФ — новости, российские власти намерены навести порядок на рынке жилищных рассрочек от застройщиков. Готовящиеся поправки могут запретить девелоперам поднимать стоимость квартиры после подписания договора, а также обяжут передавать информацию о рассрочках в бюро кредитных историй. Сегодня этот сегмент слабо регулируется, что создаёт риски для тысяч семей, планирующих купить новостройку в обход банковской ипотеки.

Что предлагают изменить

Центральным элементом обсуждаемых мер становится фиксация цены на жильё в договоре рассрочки. Застройщикам хотят запретить пересматривать её в сторону увеличения после того, как стороны ударили по рукам. Эта инициатива должна войти в законопроект, который сейчас готовится для регулирования всего рынка рассрочек.

Не менее важной частью реформы может стать обязательная передача данных о заключённых рассрочках в кредитные бюро. На данный момент такие сведения туда не поступают. В итоге банк, оценивая заёмщика, не видит, что значительная доля его ежемесячного дохода уже уходит на погашение обязательств перед застройщиком. Человек может получить ипотеку, но в действительности его платёжеспособность оказывается серьёзно перегружена.

Почему рассрочки непрозрачны и чем это грозит покупателю

Привычная схема работы застройщиков такова: при продаже квартиры в рассрочку покупатель вносит первоначальный платёж, а остаток обязуется погасить к моменту регистрации права собственности. На это обычно отводится от нескольких месяцев до пары лет. Предполагается, что за это время человек продаст старую недвижимость, получит наследство, направит маткапитал или найдёт иные источники. Допускается и переход на ипотеку, но, как показывает практика, успех здесь совсем не гарантирован.

По данным Сбера, лишь 10% сделок с рассрочкой впоследствии успешно превращаются в жилищный кредит. Причина — отсутствие у девелоперов полноценной оценки долговой нагрузки клиента. Застройщики зачастую не проверяют, потянет ли человек будущие выплаты вместе с другими кредитами. Внешне доступные платежи создают иллюзию лёгкости, но когда приближается момент окончательного расчёта, выясняется, что денег не хватает.

Если покупатель перестаёт платить, договор расторгается, а квартира возвращается застройщику. Ситуация усугубляется, когда семья уже заехала в жильё и сделала ремонт. Вложенные средства — и первоначальный взнос, и затраты на отделку — вернуть получается далеко не всегда. При этом девелопер может получить назад объект, рыночная стоимость которого после ремонта выросла, фактически не компенсируя затраты бывшему покупателю.

Что говорят эксперты

Комментируя инициативу, начальник управления финансирования недвижимости Сбера Светлана Назарова подчеркнула, что непрозрачность и отсутствие скоринга долговой нагрузки приводят к тому, что только одна из десяти рассрочек доходит до ипотечного финиша. Остальные либо обрываются потерей жилья, либо превращаются в затяжные конфликты.

Эксперт проекта Народного фронта «За права заемщиков» Александра Пожарская напомнила, что при невыполнении графика платежей договор будет расторгнут, и жильё вернётся девелоперу, даже если покупатель успел вложиться в ремонт и уже проживает в квартире.

Аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов считает, что регулирование должно убрать с рынка сделки с завышенной стоимостью, запутанными штрафами и непосильной долговой нагрузкой. По его мнению, прозрачность станет защитой в первую очередь для граждан.