Рассрочка по ДДУ после ввода дома: что предлагает новый законопроект

По данным ЕРЗ.РФ — новости, опубликован проект поправок, который предлагает выделить рассрочку при покупке строящегося жилья в отдельный вид договора долевого участия. Инициатива может изменить привычную схему: застройщик получит право передать квартиру до полной оплаты, а оставшийся долг покупателя будет обеспечен залогом и отражён в кредитной истории.

Что предлагает законопроект

Поправки к 214-ФЗ вводят понятие «ДДУ с рассрочкой». Такой договор сможет предусматривать, что окончательный расчёт происходит уже после того, как застройщик получил разрешение на ввод дома в эксплуатацию. В тексте должны быть зафиксированы все параметры графика: сколько, когда и какими суммами платит дольщик.

Крайняя дата последнего платежа не может отстоять более чем на три года от окончания срока, в который застройщик планировал получить разрешение на ввод. Этот срок берётся из проектной декларации на момент подписания договора. Заключать такой ДДУ предлагается только электронно, с усиленной квалифицированной электронной подписью.

Как будут проходить расчёты после ввода дома

Пока дом не сдан, деньги покупателя, как и раньше, защищены счётом эскроу. Изменение касается этапа после ввода: оставшиеся платежи должны направляться не на эскроу, а на счёт застройщика в уполномоченном банке. Это позволяет передать квартиру при не полностью закрытой цене договора.

Застройщик обязан не позднее 15 дней с момента ввода объекта уведомить дольщика, что дальнейшие перечисления нужно делать на другой счёт. Для покупателя это формальность, но её нарушение может привести к ошибкам с платежами, поэтому стоит следить за официальными уведомлениями.

Квартира в залоге и данные в БКИ

Если на момент передачи жилья часть суммы осталась невыплаченной, законопроект вводит обеспечительный механизм: на объект возникает ипотека в силу закона у застройщика. Проще говоря, пока долг не закрыт, квартира будет обременена. Если для части оплаты использовался банковский кредит, то банк-кредитор станет предшествующим залогодержателем, а застройщик — последующим, если стороны не договорились об ином порядке.

Ещё одно важное новшество — рассрочка попадёт в кредитную историю. Уполномоченный банк, через который идут платежи, должен будет передавать в бюро кредитных историй сведения о договоре и его исполнении. В БКИ будет фиксироваться и среднемесячный платёж по рассрочке. Это повлияет на оценку долговой нагрузки: банки при выдаче ипотеки или потребкредита увидят, что у человека уже есть обязательства перед застройщиком.

Исключения касаются краткосрочных расчётов: если цена полностью внесена не позднее 30 календарных дней после регистрации ДДУ, информация в БКИ не передаётся. Для случаев с господдержкой этот порог увеличен до 120 календарных дней.

Отдельно проект фиксирует запрет начислять проценты на цену договора или оставшуюся задолженность в обычной рассрочке. То есть застройщик не сможет превращать рассрочку в скрытый кредит с процентным доходом.