Просрочка по ипотеке выросла на 73% за год. Ставка при этом 14%

Итог недели

Главное, что произошло на этой неделе, — не изменение ключевой ставки, которая осталась на уровне 14%, а накопление сигналов о том, что рынок ипотеки входит в новую фазу. Правительство дополнительно выделяет 157 млрд рублей на возмещение банкам недополученных доходов по льготным программам, и это прямое признание того, что бюджетная поддержка остаётся критически важной для рынка. Одновременно Минфин объявил о смене условий семейной ипотеки с 1 октября: ставка и сумма кредита будут зависеть от количества детей и региона, а срок субсидирования ограничат пятнадцатью годами. На этом фоне статистика показывает, что льготные программы уже дают 95% выдач по количеству и 97% по объёму в сегменте индивидуального жилищного строительства, то есть рынок фактически держится на государственных субсидиях. При этом просроченная задолженность по ипотеке во втором квартале выросла на 73,4% год к году — это самый тревожный показатель недели. Для заёмщика складывается противоречивая картина: ставки по рыночным программам остаются высокими, льготы становятся адресными и более сложными, а общая экономическая нагрузка на семьи растёт.

Ставка и платёж

Ключевая ставка 14% сохраняется, и это означает, что для нового рыночного кредита ориентир остаётся высоким. Лучшие предложения банков по базовым программам находятся в диапазоне 13–14%, и при такой ставке кредит в 6 млн рублей на 20 лет обойдётся примерно в 70 тысяч рублей ежемесячного платежа. Это существенная нагрузка для семейного бюджета, и она объясняет, почему каждый четвёртый россиянин откладывает деньги на покупку недвижимости, ожидая снижения ставок. При этом 40% из тех, кто откладывает, рассчитывают на ставку в 5% — это ожидание, которое пока не имеет оснований в текущей политике ЦБ, но оно формирует отложенный спрос. Для тех, кто уже платит ипотеку, сохранение ставки означает, что рефинансирование под более низкий процент пока недоступно: банки не предлагают условий, которые были бы выгоднее действующих договоров, особенно если кредит взят по льготной программе. Единственное, что может измениться для действующих заёмщиков, — это условия обслуживания, если банк пересмотрит свою политику вслед за изменением регуляторных требований, но на этой неделе таких сигналов не было. Важно понимать: пауза в изменении ключевой ставки не означает паузу в изменении рынка. Банки пересматривают подходы к оценке рисков, и это может коснуться не только новых заёмщиков, но и тех, кто планирует реструктуризацию или досрочное погашение.

Льготные программы

С 1 октября условия семейной ипотеки меняются: ставка и максимальная сумма кредита будут зависеть от количества детей и региона, а срок субсидирования ограничат пятнадцатью годами. Это означает, что для семей с одним ребёнком условия могут стать менее выгодными, чем сейчас, а для многодетных — более адресными. Одновременно в Совете Федерации предложили снизить вдвое ставку ипотеки для семей с инвалидами, а эксперт Бахтизин призвал увеличивать жилищную поддержку с рождением каждого ребёнка, включая жилищные сертификаты и погашение части ипотеки. Эти инициативы пока не приняты, но они показывают направление: льготная ипотека становится всё более дифференцированной. Дополнительные 157 млрд рублей из резервного фонда на возмещение банкам недополученных доходов подтверждают, что государство намерено сохранять поддержку, но хочет делать её более точной. Для заёмщика это означает, что при планировании покупки нужно внимательно проверять, под какую категорию он попадает и как изменятся условия после 1 октября. Если вы рассчитывали на семейную ипотеку с одним ребёнком, стоит уточнить у банка, какие параметры будут действовать для вас с учётом региона и количества детей. Льготы по-прежнему остаются основным драйвером рынка: в августе банки выдали 35,19 тыс. льготных кредитов на 210,88 млрд рублей, что на 21% больше июля, хотя и на 33% меньше августа прошлого года. Это говорит о том, что спрос на льготные программы восстанавливается после спада, но остаётся ниже прошлогоднего уровня.

Спрос, выдачи и цены

В августе 2026 года россияне взяли 94,59 тыс. ипотечных кредитов на 397,82 млрд рублей, а крупнейшие банки выдали 84,7 тыс. кредитов, что на 1% выше июля и на 5% выше августа 2025 года. Это умеренный рост, который поддерживается в основном льготными программами. Однако за фасадом этих цифр скрывается тревожная тенденция: просроченная задолженность по ипотеке во втором квартале выросла на 73,4% год к году. Такой рост просрочки означает, что часть заёмщиков испытывает трудности с обслуживанием кредитов, и это может заставить банки ужесточить требования к новым заёмщикам. Уже сейчас банки стали строже оценивать экономику жилищных проектов и пересмотрели подход к финансированию застройщиков на покупку земли. Это может привести к замедлению выхода новых проектов и, как следствие, к сокращению предложения на первичном рынке. Цены на жильё ведут себя разнонаправленно: за год новостройки подорожали на 9,5%, но рост цен на готовое жильё опережает темпы подорожания новостроек. В августе в регионах наблюдалась разнообразная динамика цен на новостройки, а в городах-миллионниках за восемь месяцев заключено более 130 тыс. договоров долевого участия, что на 9,7% меньше, чем годом ранее. Выручка застройщиков в 16 городах-миллионниках и Тюмени снизилась более чем на 7% за год, составив 1,79 трлн рублей. Это означает, что рынок новостроек стагнирует: спрос смещается в сторону готового жилья, а застройщики испытывают финансовое давление. Для заёмщика это создаёт двойственную ситуацию: с одной стороны, на вторичном рынке можно найти больше предложений, с другой — цены на готовое жильё растут быстрее, что может нивелировать выгоду от более низкой ставки. В сегменте индивидуального жилищного строительства наблюдается рост: за восемь месяцев выдано 25 тыс. кредитов на ИЖС (+48% год к году) на 175 млрд рублей (+41%). Строительством домов с эскроу занимаются уже 5 тыс. подрядчиков, и только с начала года на рынок вышли более 1,4 тыс. новых компаний. Это говорит о том, что ИЖС становится всё более привлекательным сегментом, но и здесь есть риски: рост числа подрядчиков может привести к снижению качества работ и увеличению числа проблемных объектов.

Что это меняет для заёмщика

Первое и главное: рыночные ставки остаются высокими, и рассчитывать на их быстрое снижение не стоит. Если вы планируете брать ипотеку сейчас, стоит внимательно оценить свою способность обслуживать кредит при текущем уровне платежей. Второе: льготные программы становятся более адресными, и с 1 октября условия семейной ипотеки изменятся. Если вы попадаете под эту программу, уточните новые параметры заранее, чтобы понять, на какую сумму и ставку вы можете рассчитывать. Третье: рост просрочки означает, что банки могут ужесточить требования к заёмщикам, поэтому стоит внимательно относиться к своей кредитной истории и уровню долговой нагрузки. Четвёртое: на рынке новостроек наблюдается стагнация, а на вторичном рынке цены растут быстрее, поэтому при выборе объекта стоит учитывать не только ставку, но и динамику цен. Пятое: сегмент ИЖС активно развивается, и если вы рассматриваете строительство дома, стоит изучить предложения по льготным программам, но при этом тщательно проверять подрядчиков. Наконец, помните, что ожидание снижения ставок может затянуться, и откладывание покупки в расчёте на лучшие условия может привести к тому, что вы столкнётесь с ростом цен или ужесточением требований банков. Решение о покупке должно основываться на вашей текущей финансовой ситуации, а не на прогнозах, которые могут не сбыться.

Ставки на дату публикации

Цифры из базы сайта, а не из новостей. Это минимальные публичные ставки, не персональное предложение банка.

Рыночные программы

Льготные программы

Пример расчёта

Кредит 6 000 000 ₽ на 20 лет по рыночной ставке 13%: платёж около 70 295 ₽ в месяц. Без страховки и комиссий. Ключевая ставка в этом выпуске: Ключевая ставка 14% на 2026-09-25. Изменение к 2026-09-18: +0,00 п,п,

На чём основан обзор

• ЕРЗ.РФ — новости
• ТАСС — экономика
• ДОМ.РФ — аналитика
• ТАСС — экономика
• ЕРЗ.РФ — новости
• ЕРЗ.РФ — новости
• ДОМ.РФ — аналитика
• ЕРЗ.РФ — новости