Госдума приняла закон о жилищных сбережениях: новый вид вкладов для ипотечников

Как сообщает Интерфакс Недвижимость, 24 июня 2026 года Государственная Дума завершила рассмотрение законопроекта о стимулировании жилищных сбережений, приняв его сразу во втором и третьем чтениях. Новый закон создаёт в России специальный банковский инструмент, который поможет гражданам планомерно копить на квартиру или дом, а при необходимости — получить жилищный кредит на более прозрачных условиях. Для будущих ипотечных заёмщиков это означает появление защищённого способа сформировать первоначальный взнос и улучшить свою кредитную историю.

Что представляет собой договор жилищных сбережений

Законодатели ввели в правовое поле особый вид депозита — договор жилищных сбережений. Это не просто очередной вклад, а целевой инструмент: все накопленные на нём средства должны направляться на решение жилищного вопроса. Разрешённые цели охватывают покупку готового жилья, возведение индивидуального дома, участие в долевом строительстве и, что особенно важно, внесение первоначального взноса по ипотеке. При этом клиент сам решает, пользоваться ли заёмными средствами — банк будет обязан начислять проценты на вклад, а выдача кредита на улучшение жилищных условий останется правом, но не обязанностью сторон. Вкладчик вправе отказаться от ссуды и обойтись только накопленной суммой.

Оформить договор сможет исключительно физическое лицо. Как подчеркнул зампред комитета Госдумы по финансовому рынку Аркадий Свистунов, документ содержит целый ряд особенностей — от порядка досрочного расторжения до повышенного страхового лимита, — поэтому гражданину стоит внимательно изучить все условия с банком, прежде чем заключать соглашение.

Страховая защита: повышенный лимит и раздельный учёт

Одним из главных преимуществ нового механизма становится усиленная защита накоплений. Лимит ответственности Агентства по страхованию вкладов по договорам жилищных сбережений увеличен до 10 млн рублей. Возмещение выплачивается в размере 100% от суммы, размещённой на таком депозите, но не выше указанной планки. Это значительно превышает стандартный лимит по обычным вкладам и делает инструмент особенно привлекательным для тех, кто планирует накопить крупную сумму на начальный взнос или сразу на полную стоимость недвижимости.

Кроме того, закон предусматривает раздельное страхование: средства по жилищному договору учитываются обособленно от других счетов клиента в том же банке. Если у человека есть иные депозиты в этой кредитной организации, размер компенсации по жилищному вкладу не будет «съеден» совокупным лимитом. Это даёт дополнительную уверенность: даже при наличии крупных остатков на обычных счетах, деньги, отложенные на квартиру, останутся под полной защитой до 10 млн рублей.

Сроки и начало действия программы

Законодательная инициатива прошла долгий путь: проект был внесён в Госдуму ещё в октябре 2023 года, первое чтение состоялось в апреле 2024 года, а финальное одобрение получено только сейчас. Вступление документа в силу запланировано на 1 января 2027 года. Такой зазор даёт банкам достаточно времени, чтобы разработать внутренние регламенты, подготовить типовые договоры и интегрировать новый продукт в свои линейки. Для заёмщиков эти полгода — возможность разобраться в деталях, сравнить будущие предложения и понять, как жилищные сбережения впишутся в их личный финансовый план.