Семейная ипотека с 1 октября: как вырастут требования к доходу

Как пишет РБК Недвижимость, с 1 октября 2026 года программа семейной ипотеки начинает работать по обновлённым правилам. Часть семей с детьми сможет рассчитывать на более крупные суммы кредита, однако одновременно вырастет порог дохода, необходимый для одобрения. Даже если не пользоваться новым увеличенным лимитом, а оформить ту же сумму, что и раньше, многим потребуется подтвердить более высокий заработок.

Эти изменения особенно заметны для покупателей жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях — там максимальные суммы кредитов традиционно выше, а значит, и требования к семейному бюджету становятся более чувствительными.

Что изменилось в условиях программы

До 1 октября 2026 года ставка 6% и предельная сумма семейной ипотеки не зависели от количества детей. В столичных регионах можно было взять максимум 12 млн руб. С октября семьи с двумя и более детьми получают возможность оформить кредит на большую сумму.

Однако одновременно максимальный срок субсидирования сокращается с 30 до 15 лет. Этот параметр напрямую влияет на размер ежемесячного платежа: чем короче срок при той же сумме кредита, тем выше платёж. Соответственно, банку требуется более высокий подтверждённый доход заёмщика.

Как ужесточились требования к доходу

При сопоставимых суммах и сроках кредитования потребность в заработке выросла неравномерно. Для семьи с одним ребёнком — в 1,4 раза, для семьи с двумя детьми — в 1,3 раза. Это особенно массовый сегмент: на семьи с одним-двумя детьми приходится 80% всех российских семей с детьми.

Для семьи с тремя детьми требования повысились в 1,1 раза. У семей с четырьмя детьми уровень дохода остался прежним, а при пяти и более детях условия стали мягче.

Но если смотреть на максимально возможный срок кредита, планка выросла для всех. Из-за того что предельный срок субсидирования теперь 15 лет вместо 30, требуемый доход при максимальном сроке увеличился как минимум в 1,2 раза. Для семьи с одним ребёнком этот показатель удвоился.

Важно понимать, что речь всегда идёт о суммарном заработке обоих родителей. С 1 февраля 2026 года оба супруга должны обязательно входить в кредитный договор как созаемщики. Поэтому при оценке платёжеспособности банк учитывает доходы и мужа, и жены. Ранее это правило применялось, только если оба супруга одновременно были созаемщиками, но обязательным оно не было.

Ориентиры для кредита на 12 млн рублей

По прежним условиям в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях ипотеку под 6% можно было получить максимум на 12 млн руб. Чтобы такой кредит одобрили на срок 30 лет, требовался доход 119,9 тыс. руб. в месяц. Если бы заём оформлялся на 15 лет — такой срок теперь является максимально возможным — потребовалось бы 168,8 тыс. руб. в месяц.

Реальные заёмщики чаще выбирали длинные сроки. В августе 2026 года средний срок льготной ипотеки в столичных регионах превышал 27,3 года. Длинный срок позволял и снизить ежемесячный платёж, и пройти по доходу с меньшей зарплатой. После сокращения срока до 15 лет такой манёвр станет недоступен.