Ипотека до 23 лет: кто покупает жильё и на каких условиях

По данным ЕРЗ.РФ — новости, самые молодые ипотечные заёмщики всё чаще выходят на рынок жилья самостоятельно. Аналитики Домклик изучили реальные ипотечные сделки Сбера, оформленные с 2020 по 2026 год во всех регионах, и составили портрет покупателей в возрасте 18–23 лет: на них приходится 4% всех кредитов, при этом спрос заметно смещён из столиц в небольшие города.

Доля и география: почему регионы обгоняют Москву

На заёмщиков от 18 до 23 лет приходится 4% общего объёма ипотечных сделок. Это немного, но группа выделяется самостоятельностью: молодые покупатели чаще выбирают не столичные рынки, а регионы с более доступной ценой квадратного метра. Самые высокие показатели зафиксированы в Республике Тыва — 9,5%, Курганской области — 7,8%, Магаданской области — 7,6% и Республике Ингушетия — 7,3%.

Следом идут Амурская область с 6,7%, Республика Саха (Якутия) с 6,6%, Вологодская область с 6%, а также Бурятия и Кемеровская область — по 5,9%. В Москве доля таких заёмщиков минимальна в стране — 1,5%, в Санкт-Петербурге — 2,3%.

Девушки лидируют, у трети уже есть дети

Гендерный перекос в этой возрастной группе заметен. В 2026 году более 60% ипотечных сделок среди заёмщиков 18–23 лет оформили девушки. Их доля стабильно увеличивалась примерно на 2 процентных пункта ежегодно: если в 2020 году показатель был чуть выше 50%, то сейчас он превышает 63%. Доля мужчин, напротив, снизилась с 49,7% до 36,5% за шесть лет.

Треть молодых кредитополучателей уже воспитывает детей. Около 33% берут жилищный кредит не только ради отдельного проживания, но и чтобы улучшить жилищные условия семьи.

Готовые квартиры, новостройки и редкие дома

В структуре сделок доминирует вторичное жильё. В 2026 году на готовые квартиры пришлось 52% договоров, средняя стоимость покупки составила 4,2 млн руб. Новостройки заняли 33% сделок, а средний чек оказался заметно выше — около 7 млн руб. Ещё 15% кредитов направлены на загородные дома средней площадью 95 кв. м, тогда как типичная купленная квартира вдвое компактнее — 45 кв. м.

По типу ставок картина тоже неоднородна: 62% заёмщиков до 23 лет использовали рыночные программы, и только 38% — льготную ипотеку. Это объясняется тем, что государственные программы реже покрывают вторичный рынок, на котором сосредоточена основная часть сделок молодёжи.

Чтобы снизить ежемесячный платёж, молодые покупатели заметно увеличивали первый взнос. На вторичном рынке средняя доля первоначального взноса превышает 40% стоимости квартиры — например, при цене 4,2 млн руб. речь идёт примерно о 1,7 млн руб. На первичном рынке, где доступны льготные условия, этот показатель существенно ниже — 26%.