Коммерческая ипотека для бизнеса

Материал носит справочный характер. Ставки, условия программ и требования банков меняются — перед принятием решения сверяйтесь с актуальными данными банка-кредитора и при необходимости консультируйтесь с налоговым специалистом. Оставить заявку и сделать предварительный расчёт по вашему объекту можно через форму на сайте.

Коммерческая ипотека — кредит на покупку или рефинансирование нежилой недвижимости для бизнеса: офис, торговое помещение, склад, производство. Это отдельный продукт, не путать с ипотекой на квартиру.

Чем отличается от жилой ипотеки

• ставки выше рыночной жилой ипотеки на 2–5 п.п. и более;
• срок обычно до 10–15 лет, не 30;
• первоначальный взнос от 20–30%;
• госпрограммы (семейная, IT, сельская) не применяются;
• банк оценивает не только залог, но и финансовые показатели бизнеса или арендный поток.

Кому подходит

ИП и ООО, которые покупают помещение для собственной работы или сдачи в аренду. Часто требуются отчётность, налоговые декларации, бизнес-план или договоры аренды с якорным арендатором. Для стартапов без истории банки запрашивают созаёмщиков или дополнительное обеспечение.

Какие объекты берут в залог

Офисы класса B и выше, street-retail с витриной, склады с инженерией, помещения свободного назначения с отдельным входом. Проблемные кативы: доли без выдела, помещения в жилых домах без разрешения на коммерцию, объекты без ввода в эксплуатацию.

Этапы сделки

1. Предварительное одобрение лимита и ставки.
2. Due diligence объекта: ЕГРН, разрешённое использование, арендаторы.
3. Оценка залога аккредитованным оценщиком.
4. Кредитный договор, регистрация ипотеки, страхование.

На что обратить внимание

Считайте ПСК, комиссии за ведение счёта, досрочное погашение и требования к страхованию. При смене режима помещения (жилое ↔ коммерческое) залог может потерять ликвидность. Для сравнения с жилой ипотекой используйте калькулятор с рыночной ставкой и реалистичным сроком 10–12 лет.