Размер ипотечного займа в России достиг потолка возможностей покупателей

В IV квартале 2025 года средний размер ипотечного кредита в сделках по договорам долевого участия (ДДУ) составил 5,74 млн рублей. Годом ранее, в IV квартале 2024 года, эта сумма составила 5,43 млн рублей. Рост суммы ипотечного кредита на 5,74% сравним с уровнем официальной инфляции, зафиксированной в 2025 году (5,59%), сообщили «Известиям» аналитики «Движение.ру», изучив данные Центрального банка России. Похожая ситуация наблюдалась и годом ранее, в 2024 году сумма кредита увеличилась на 9,5% при аналогичной годовой инфляции (9,52%).

Наиболее существенный рост средней суммы ипотечного кредита фиксировался в период 2020–2022 годов, когда запущенная в пандемию для поддержки строительной отрасли базовая программа льготной ипотеки существенно разогнала как спрос на жилье, так и цены на квартиры. В 2023 году случилась обратная коррекция — сумма кредита снизилась на 7%, а последние два года рост следует за уровнем официальной инфляции.

Низкий рост суммы кредита обусловлен как замедлением роста цен на жилье в 2025 году, так и со снижением темпов роста доходов населения, говорят аналитики. Свою лепту также внесла и тенденция, направленная на сокращение площадей приобретаемых квартир.

«Покупатель сейчас находится в непростых условиях, даже с учетом сохранения адресных программ субсидирования ипотечных кредитов. Он должен потянуть первоначальный взнос, а также позволить себе более-менее комфортный ежемесячный платеж по кредиту. То есть определилась граница общей стоимости квартиры, в которую он так или иначе упирается. И эта граница, как мы сейчас видим, перестала двигаться вверх. Покупатели, по сути, достигли потолка своих финансовых возможностей», — говорит руководитель аналитического центра «Движение.ру» Ян Гравшин.

Замедление роста суммы ипотечного кредита — негативный сигнал для девелоперов, особенно тех, кто работает в сегменте массового жилья (эконом- и комфорт-классов). Себестоимость строительства растет на фоне замедления роста цен, рентабельность проектов снижается.

«В ценовой потолок покупателя сейчас так или иначе упираются и застройщики. Что они будут делать в этой ситуации? Возможностей не так много, наиболее очевидная — снижение качественных характеристик новых проектов, экономия, отказ от дорогих опций в жилых комплексах, сокращение издержек любыми возможными способами. Это не очень хорошо для рынка в целом», — добавил Гравшин.

В разрезе регионов России наиболее существенное увеличение суммы выданных ипотечных кредитов за год произошло в Курганской, Иркутской, Тюменской, Омской, Астраханской и Кемеровской областях. Отрицательная динамика (сокращение суммы кредита) зафиксировано в семи субъектах: в Карелии, Чувашии, на Камчатке, в Тамбовской, Новгородской и Псковской областях, а также в Кабардино-Балкарии.

Зампредседателя комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Александр Аксененко 10 марта сообщил о том, что семейная ипотека на вторичное жилье может заработать уже в 2026 году. Депутат добавил, что расширение ипотечных программ и улучшение условий для приобретения жилья потенциально может способствовать росту рождаемости, если недвижимость станет доступнее для семей.