Правительство России всерьёз настроено притормозить бум льготной ипотеки. Вице-премьер Марат Хуснуллин дал понять: кабмин планирует очередное повышение минимального первоначального взноса по программам с господдержкой. Причина — чрезмерные объёмы выдачи, которые рискуют перегреть рынок жилья. Разбираемся, что известно о грядущих изменениях и как они отразятся на тех, кто только собирается брать кредит.
Почему власти снова вмешиваются
По словам Хуснуллина, объём выдачи льготной и семейной ипотеки сейчас «очень большой». За 2023 год прирост ипотечных портфелей превысит 3,5 трлн рублей — это на 75% больше, чем в 2022-м, когда показатель составил 2 трлн. Такая динамика вызывает опасения регулятора: рынок может переориентироваться на господдержку в ущерб рыночным механизмам, а банки — наращивать рискованные активы.
Льготные программы ипотеки формально действуют до 1 июня 2024 года, но уже сейчас, по заявлению вице-премьера, кабмин принимает «некие меры по увеличению первоначального взноса». Повышение порога — прямое следствие желания охладить спрос, не дожидаясь завершения срока действия госпрограмм.
Хронология ужесточений: от 15% до новых рубежей
Это не первая попытка притормозить выдачу. В середине сентября 2023 года минимальный взнос по ипотеке с господдержкой уже вырос с 15% до 20%. Решение приняли оперативно, и рынок отреагировал снижением числа заявок. Теперь обсуждается следующий шаг. Конкретный размер нового взноса пока не назван, но эксперты не исключают, что планка может подняться до 25–30% — впрочем, официальных цифр нет, и остаётся только ждать постановления правительства.
Важный нюанс: изменения обычно касаются кредитов, заявки на которые поданы после вступления новых правил в силу. Это значит, что у заёмщиков есть небольшое окно возможностей, чтобы оформить сделку на текущих условиях.
Прогнозы: спрос на первичку сократится
О том, что рынок новостроек ждёт охлаждение, заявил и заместитель главы Минстроя Никита Стасишин. В ходе «Прямого разговора» с муниципалитетами он подчеркнул: спрос на первичном рынке жилья снизится в ближайшие полгода «в связи с теми решениями, которые будут в ближайшее время приняты». И хотя чиновник не стал вдаваться в подробности, его комментарий идеально синхронизируется с планами правительства по регулированию ипотечных выдач.
Сокращение спроса — логичное следствие. Чем выше первоначальный взнос, тем большая сумма собственных накоплений требуется на старте. Для многих семей, особенно молодых, накопить 20–25% от цены квартиры уже непросто, а дальнейший рост порога может и вовсе отложить покупку на неопределённый срок.
Что это значит для заёмщика
Главное практическое последствие: входной билет в программу господдержки подорожает. Если сейчас для получения льготной или семейной ипотеки достаточно 20% от стоимости жилья, то после очередного повышения придётся изыскивать ещё больше средств. Это неизбежно сузит круг потенциальных участников и заставит часть покупателей либо переключаться на вторичный рынок, либо временно отказаться от приобретения квартиры.
Тем, кто уже давно присматривается к новостройке и располагает накоплениями, стоит поторопиться с подачей заявки. Как только постановление вступит в силу, одобренные ранее кредиты, скорее всего, будут выдаваться по старым правилам, однако каждый день промедления увеличивает риск попасть под новые требования. Следите за новостями и консультируйтесь с банком: условия могут измениться быстро.
При этом важно понимать: льготные программы никуда не исчезают как минимум до середины 2024 года. Увеличивается лишь порог входа, но сама возможность получить кредит по ставке ниже рыночной сохраняется. Для заёмщиков с достаточным первоначальным взносом это по-прежнему выгодный инструмент. Главное — трезво оценить свои финансовые возможности и не рассчитывать на то, что правила останутся неизменными.