Страховка по ипотеке: где минимальный тариф 0,14%

Ипотека — это не только долгожданные ключи от квартиры, но и пакет обязательных расходов, главный из которых — страховка. Банк требует защитить и жизнь заёмщика, и сам объект недвижимости. Однако ставки у разных страховых компаний отличаются в разы, а выбирать игрока на рынке разрешено самостоятельно. Мы собрали актуальные тарифы и объясняем, как не переплатить за полис и сохранить нервы.

Обязательное и добровольное: какие полисы требует банк

При ипотечном кредитовании заёмщик обязан оформить два вида страхования: жизни и здоровья, а также имущества, находящегося в залоге. Без них сделка просто не состоится — банк не имеет права брать на себя незащищённые риски. Часто менеджеры упоминают ещё и титульное страхование — защиту от потери права собственности. Оно добровольное, но в первые годы после покупки может быть разумным решением: если предыдущий владелец оспорит сделку, расходы лягут на страховщика, а не на ваш кошелёк.

Сравнение ставок: кому выгоден выбор

Многие банки любят рекомендовать «свою» страховую компанию, но закон прямо разрешает заёмщику выбирать любую аккредитованную. И здесь открывается поле для экономии. Вот как выглядят средние тарифы крупнейших игроков на одном и том же ипотечном портфеле:

• Ингосстрах — 0,14%
• Альфа Страхование — 0,15%
• Альянс РОСНО — 0,16%
• РЕСО — 0,18%
• Росгосстрах — диапазон 0,2–0,6% (ставка подбирается индивидуально)
• Сбербанк Страхование — 0,25%
• ВТБ Страхование — 1,0%

Разброс впечатляет: от символических 0,14% до ощутимых 1,0%. И если при кредите в 5 млн рублей разница между полисом Ингосстраха и ВТБ составит около 43 тысяч рублей в первый же год, выбор становится очевидным. Главное — проверить, входит ли компания в перечень аккредитованных у вашего кредитора.

Расчёт платежа и периодичность: что влияет на сумму

Страховой взнос не является фиксированным на весь срок. В первый год его рассчитывают от первоначальной суммы кредита. В последующие годы — от остатка задолженности, поэтому размер платежа плавно снижается. Дополнительное влияние оказывает и процентная ставка по ипотеке: чем она выше, тем больше страховой взнос.

Оплачивать полис можно тремя способами: раз в квартал, раз в полгода или ежегодно. Удобный график фиксируется в договоре. Если заёмщик решит досрочно погасить кредит, страховая сумма пересчитывается, и переплата за оставшийся период возвращается.

Вывод

Оформляя ипотеку, не воспринимайте страховку как «обязаловку», на которую нельзя повлиять. Потратив час на сравнение тарифов, можно сократить ежегодный платёж в несколько раз. Самые низкие ставки сегодня у Ингосстраха (0,14%) и Альфы (0,15%). А вот базовый тариф ВТБ Страхования (1,0%) — это повод задуматься о смене партнёра. Проверяйте аккредитацию, читайте договор и помните: правильный выбор страховой компании делает ипотеку заметно дешевле.